Tisztelt Hiteldoktor,

az egyik barátomnak az Erste Banknál van gépkocsihitele. Már másfél éve fizette a hitelt, amikor én beléptem a szerződésbe üzembentartóként. Igen ám de ehhez csak úgy járultak hozzá, ha kezességet is vállalok. Ezzel nem is lenne bajom, mivel én használom a kocsit. Most szeretném töröltetni magamat az üzembentartói és kezesi státuszomból is, de a bank nem engedi, csak ha berakunk a szerződésbe egy másik kezest. A szerződést induláskor kezes nélkül fogadták el. Joguk van-e másik kezest kérni? Hova fordulhatok? Esetleg PSZÁF? Nincs elmaradásunk, még cascót is kötöttünk, pedig eredetileg az sem volt a szerződésben, a törlesztőrészleteket is időben fizettem.

válaszát előre is köszönöm.
Zoli

Tisztelt Zoli!

A szerződés feltételeinek pontos ismerete nélkül csak általánosan tudok tanáccsal szolgálni.

Hitelszerződések esetén a finanszírozók általában fenntartják a jogot arra, hogy amennyiben a futamidő alatt olyan körülmény következik be, ami negatívan befolyásolja a bank fedezettségét, kiegészítő biztosítékot, fedezetet kérjenek.

Ilyen lehet például, ha gépjármű-finanszírozás esetén az autó piaci értéke gyorsabban csökken, mint a tartozás összege. Ez bekövetkezhet például abból eredően, hogy hosszú futamidejű szerződésnél viszonylag alacsony a havi törlesztő részlet, vagy deviza alapú szerződés esetén az árfolyam-változás miatt emelkedik a tartozás.

Ilyen esetben a bank egy már meglévő kiegészítő biztosítékról (jelen esetben ez a kezes) valóban nem szívesen mond le. Igaz ez akkor is, ha a szerződés megkötésekor még nem volt feltétel a kezes állítása, hiszen akkor még a gépjármű értéke fedezetet biztosított a tartozásra. Ez azonban az idő előrehaladtával megváltozhat.

A kiegészítő fedezet/biztosíték kérésének lehetőségéről azonban a szerződésnek rendelkeznie kell, ezért javasoljuk, mielőtt a felügyeleti szervekhez (pl. PSZÁF) fordulnak, szíveskedjenek a szerződést, annak általános feltételeit és a kapcsolódó üzletszabályzatot áttanulmányozni.

A CASCO szintén biztosítéknak számít, amennyiben a biztosításban a finanszírozó, mint kedvezményezett rögzítésre kerül. Általánosságban elmondható, hogy a CASCO-mentes szerződések kamata magasabb a fentieknek megfelelő CASCO bevonásával kötött szerződések kamatánál. Amennyiben Önök a CASCO-t a bank kedvezményezettségével kötötték meg és a biztosítást igazoló dokumentumokat benyújtották a bankhoz, valószínűnek tartjuk, hogy a bank a szerződés paramétereit, azaz az ügyleti kamatlábat ennek megfelelően csökkentette.

Tisztelettel:
Hiteldoktor